诺奖得主贝克尔倾力推荐《赤裸裸的经济学》_ 给从没有学过经济学的聪明人看的经济学

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今天为你解读的书，是《赤裸裸的经济学》，英文名叫 naked economics 。

讲经济学就讲经济学吗，为什么要加上赤裸裸几个字呢？原书英文版标题的下面有一行小字，ANJASON 的 dismal science ，也就是脱掉这门沉闷科学的外衣。

沉闷的科学，是100多年前，苏格兰哲学家托马斯·卡莱，给经济学贴上的标签。这个标签现在已经广为人知，因为经济学确实看起来非常枯燥，它充斥着各种晦涩的术语，难以理解的图，以及无休止的数学公式。正是这些让大家难以感受到，经济学与日常生活的关系，或者经济分析中那些令人兴奋的地方。

而这本《赤裸裸的经济学》，正是要剥出这层枯燥的外衣，带我们看清那些最关键的经济学思维方式。

本书作者查尔斯·惠伦，是美国达特茅斯大学教授，主要从事经济学研究。他曾长期担任《经济学人》杂志驻美国中西部地区记者，并在《芝加哥邮报》《纽约时报》和《华尔街日报》发表过多篇文章。每天听本书曾经解读过他的《赤裸裸的统计学》，而我们今天要聊的这本《赤裸裸的经济学》，也是惠伦的主要著作之一。他作为一本经济学普及读物，已经在美国畅销多年。全书没有一处难懂的图表数与方程式，取而代之的是平时的语言，生活化的案例，当然还有他们背后的，那些富有启迪的经济学思维。

这本书的前半部分聚焦于微观经济学领域，主要讲的是个人财富的积累，和市场经济的运行，探讨了人与人之间的财富差距问题。后半部分聚焦于宏观经济学领域，探讨了国家之间的财富差距问题。了解这些不仅能帮助我们思考，如何实现更好的生活，也能让我们更清楚地体会到，如何运用经济学思，探索世界的运行规律。

接下来的音频分为两部分，第一部分，咱们来说说从微观经济学角度，如何理解个体之间的财富差距，个人财富积累的关键是什么。第二部分再说说从宏观经济学视角，如何看待国家之间的财富差距，富国为什么富裕，穷国怎么变富。

好，接下来我们进入第一部分，说一说从微观经济学视角，如何理解个体之间的财富差距，以及个人财富积累的关键是什么。

微观经济学主要研究的是市场中，个体的经济行为，以及市场本身的运行机制。理解微观个体经济行为的关键在于三个字，最大化，意思是每个个体都会尽可能的，使自己的境况变得更好。个人会尽可能的实现幸福最大化，经济学中也叫效应最大化，而企业则会尽可能地实现利益最大化。

再来说理解市场运行机制的关键，也是三个字，稀缺性。经济学家认为，资源是有限的，但人的欲求是无限的，因此我们需要市场来进行资源配置，而市场如何进行资源配置呢？最重要的工具就是价格。西方经济学认为，一种资源的稀缺程度越高，市场给他开出的价格就越高，这与资源本身的价值没有必然的联系。比如稀缺性强的钻石，每克拉价格高达上万美元，但稀缺性弱的水几乎是免费的。但如果从价值角度看，水对于人类的价值远超过钻石，毕竟，如果地球上没有钻石，我们可能仅仅感到不方便，但如果所有的水源都枯竭了，我们就会死去。

可以说，价值表达的是，人类客观上都需要这种资源，而市场价格反映的是，我们主观上有多想要这种资源。而最终能获得资源的是，那些支付得起市场价格的人。比如，在市场化的医疗体系中，一些人无法获得对生命至关重要的心脏手术，原因是支付不起价格，而另一些人却能请来最好的医生，给自己做隆胸或面部整形手术，因为他们出得起钱。

好，到这里，我们介绍了微观经济学中，两个至关重要的概念，最大化和稀缺性。这两个概念看似简单，却能帮助我们理解许多，关于这个世界如何运转的真相。

下面，我们就用这两个概念来尝试探讨，一个永远备受瞩目的经济议题，那就是贫富差距问题。即使在美国这个号称世界上最富有的国家里，仍然有许多人处于极度贫困的状态。当比尔·盖茨、巴菲特·马斯克等顶级富，在享受香车、豪宅和私人飞机的时候，另一些人却被迫在垃圾桶中寻找食物，在车站、卫生间里过夜。

当我们站在某些个体的角度，观察这类现象的时候，会比较容易把目光聚焦到出身，运气等非人为可控的因素上。但是，经济学家认为，从更普遍的情况看，对于贫富差距问题的讨论，需要从人力资本这个概念开始。

人力资本的严格定义，是蕴藏在个体中的技能的总和，比如教育、智力、魅力、创造力，甚至是跑步跑得快的能力等等。直白一点说就是，如果现在有人抢走了你所有的东西，比如工作、金钱、家庭等等，让你露宿街头，那么人力资本就是你剩下的一切。

这个时候，有些原本非常富有的人，比如文莱的国王，可能不会过得很好，因为他之所以富有，只是因为他的国土下储藏着大量石油，而不是因为他自身拥有的什么能力或技能。

那么如果比尔·盖茨遇到类似的情况，会怎么生活下去呢？他大概率还是会过得不错，因为即使微软破产了，盖茨的财富被没收了，其他公司还会请他去当顾问，董事或者 CEO 。还有当年乔布斯被他所创立的苹果公司，解雇之后，又创立了皮克斯公司，后来又被苹果公司聘请回去了。

不仅是他们，对于许多程序员、律师、医生、作家，运动员等具备专业技能的人来说，只要有基础的硬件设，就能重操旧业。

不过，这还不能解释，为什么在这些有专业技能的人之中，依然存在着巨大的收入差距。比如在作者写作这本书的时候，美国麦当劳快餐店的工作人员，每小时工资只有几美元，但是一位杰出的辩护律师，每小时却可以赚到几百美元。你可能会说，这是因为教育或学历的差别，但这并不能解释，为什么一位仅有高中文化的出色球员，一个赛季也可能赚到上千万。

经济学家认为啊，在这些现象背后发挥作用的，便是我们刚才提到的一个关键概念，稀缺性。作者说，他曾经采访过罗伯特·索洛，这是一位诺贝尔经济学奖获得者，也是一个棒球爱好者。作者为索洛，你拿诺贝尔奖获得的钱，比棒球运动员克莱门斯，一个赛季赚的钱还要少，你是否会因此而感到苦恼呢？索罗说：不会，因为这个世界上有许多优秀的经济学家，但只有一个克莱门斯。言下之意就是，克莱门斯的人力资本的稀缺性，要远远高于自己。这就是经济学家思考问题的方式。

带着稀缺性这个视角再回头看收入差距，问题就会变得清晰许多。在作者写作这本书的时候，美国大约有1.5亿人，有能力销售麦当劳超值套餐，这种技能并不稀缺，因此快餐店只付给他们，能够维持基本生活的工资，经济不景气时是每小时5.5美元，在劳动力特别紧缺的时，可能是九美元，但是绝不会是每小时上百美元，这是一些杰出的程序员、医生、辩护律，才可能拿到的费用。

所以总结来说，用经济学的思维来看，劳动力市场与其他任何市场没有什么区别，你所拥有的资源越是稀缺，越能给你带来回报。

不过，关于人力资本的稀缺性问题，我认为还有一个问题需要注意，那就是投资和变现之间的时间差。你看人力资本是怎么形成的呢，主要是通过我们所受的教育，以及各种实践经历，这些都可以看作是我们对自己的投资。那么人力资本什么时候才能变现，为我们赚取回报呢，是在我们进入市场的时候。但是市场上对于人力资本的需求，是在不断变化的，比如在某一阶段，对于技能 A 的需求多，技能 A 的稀缺性就更高，价格也更高，但是到了下一阶段就变成技能币更稀缺了。在这种情况下，如果你从前把积累人力资本的重点，放在了技能 A 上，等到毕业进入市场的时候，所得到的回报就会低于投资时的预期。

比方说，如果你在汽车开始投入量产的那一年，从全球顶尖的马车夫培训学校毕业了，那可能还没上岗就要下岗了。这个比方可能有点极端，举个我接触到的例子，我在学校时学的是金融专业，同学毕业后大多去了金融机构或证券公司。前阵子聚会的时候，有个在头部券商做投资银行业务的同学，提到自己的薪酬，面容有点愁苦，对我说，其实最近他才了解到，公司在10年前给应届生的薪酬，跟他入职的时候差不多，也就是说，10年间的起薪并没有太大的变化，但是对同一岗位的竞，却是肉眼可见的，越来越激烈。回头想想，10年前差不多正是我上中学的时候，那个时候市场中的金融人才相对稀缺，因此笼罩着一层精英光环，是工资最为优渥的人群之一，因此经济金融便也成了高考志愿的大热门，这也使得此后的这些年，金融行业的人才逐渐饱和，工资福利上的优势也逐渐变得不那么突出。而到了二零、二零、2021这个时间节点，许多科技、码农的工资都已经超越了金融行业，成为了新一代的稀缺性人才，与其相关的专业，也再次成了高考志愿的大热门。

我们常说经济起伏有周期，商品价格有周期，其实各种人力资本的价格，也面临着周期性的变化。今天人们在讨论人力资本的时候，往往侧重于资本的积累，强调成长比成功更重要，强调做时间的朋友，但是从投资变现的角度来看，如果人力资本积累的方向本身就错了，那么其实你并不是在做时间的朋友，甚至可能成为时间的敌人。

之所以会产生这种情况，是因为在选择人力资本投资方向的时候，我们以为自己是在根据利益最大化的原则，来做决策，其实是把当下的人力资本价格，当作了未来的人力资本价格，把一个长期决策问题，带入到了一个短期决策的公式当中。

而我们在当下看到的，那些能够把握市场风口的人，绝不是在风口显现时才开始行动，他们在市场刚刚释放出，微弱价格信号的时候，就已经开始了布局。

好，上面我们说的是，如果在劳动力市场中，想要通过人力资本变现来获得财富，需要长期积累以及提前布局，那么，有没有一些能够更快获取财富的合法渠道呢？很多人可能会想到，转战资本市场。的确，证券价格变化，要比劳动力价格变化速度快得多，许多人都想通过短期证券买，大赚一笔，甚至一夜暴富。但现实是真正做到的人寥寥无几，为什么呢？

从经济学的视角看，其实很简单，资本市场也是市场，在这个市场里，每个人手里都握着同一种资源，那就是金钱，如果大家都在为自己手里的钱，寻求最大化的回报，最终的结果就是，每个人都只能获得平均的回报。这就像我们在超市结账的时候，都会主动寻找那条最短的队伍排在他后面，但是当所有人都这样做的时候，就会使得每条队伍都差不多长。当然也有的时候，你会看见有条队伍明显短于其他队伍，但是你排过去之后，很可能就会发现，前面有一位带着孙子的老奶奶，推了满车的蔬菜零食，正在缓慢的结账。所以通常的结果是，不管排在哪条队伍的后面，等待的时间都差不多。

那如果在你排队的时候，突然有个人跑来跟你说，他发现了一条绝佳的队，结账速度，风驰电掣，包你满意，你会相信吗？大概率不会，因为你心里清楚，这样的馅饼不会无缘无故的落在自己的头上。金融投资也是同样的道理，本书作者指出，当有人向你承诺超高回报的时候，背后的真相通常是下面三种里的其中一个。第一种，这个投资的风险极高。第二种，这个人真的发现了一个，其他投资高手都没发现的好机会，而他又非常善良的，愿意把这个机会跟你一起分享。第三种，这个人是在说谎。作者指出，在很多时候真相都是第三种，所以在经济学家看来，大多数人在资本市场里，都只能获得平均的回报。因此投资致富的理性途径，就是买入大盘指数基金，长期持有，这样做的本质就是赚取市场平均收益，不仅是个股之间的平均，也是大盘不同年份之间的平均。

作者在书中说道，琼斯指数明天以多少收盘，我不知道，明年又怎样呢，我不知道5年内会怎样，可能比今天高，但不是很确定，25年内又怎么样呢，我差不多可以肯定会显著的高于今天。

所以我们看到，不仅在劳动力市场中，财富的增长需要坚持长期主义，在资本市场中也是如此。任何财富策略都必须遵循经济的基本规律，而那些令人垂涎的一夜暴富，在经济学的审视，只是不合逻辑的异常。纸

好，上面我们说了，如何用微观经济学，理解个体之间的财富差距，接下来咱们再来看看从宏观经济学视角，如何看待国家之间的财富差距，富国为什么富裕，穷国怎么变富。

要探讨这个问题，首先需要了解如何衡量一个国家的经济水平。这里啊，你可能首先就会想到 GDP ，也就是国内生产总值，把一个经济体在一段时间内，所制造的商品和提供的服务，的市场价格进行加总，就得到了 GDP 。我们每年见到的世界各国经济实力排名，用的一般是年度 GDP ，比如2020年，世界第一大经济体是美国，GDP 大约是21万亿美元，第二大经济体是中国，GDP 接近15万亿美元，第三名是日本，GDP 大约是5万亿美元。

不过，以全球标准而言，当我们在说一个国家贫穷或者富有的时候，主要指的是人均 GDP ，因为它能体现一个国家，民众生活的平均富裕程度。如果按照人均 GDP 排序的话，2020年的前三名国家分别是卢森堡，瑞士和爱尔兰，美国排到了第五，而中国则是第63名。

当然， GDP 只是一个单一的指标，你肯定也听说过很多，反对把 GDP 作为衡量一国富裕程度的理由，比如 GDP ，没有考虑那些不用支付费用的经济活动，举个例子，如果一个妈妈在家做饭、照看孩子、收拾房间，都不会计算在 GDP 里面，但是如果他在外面订餐，送孩子去托儿所雇一个清洁阿姨，那么这些就会计入 GDP 。再有， GDP 也不考虑环境恶化等隐性成本，如果一个公司砍光一片原始森林去造纸，纸的价值可以在 GDP 中体现出来，而对原始森林的损害却没有考虑在内。而且人均 GDP 只是一个简单的平均，没有考虑收入分配，当一个富豪的钱，平均到了99个乞丐的头上，有可能会得到100个中产家庭，这就会掩盖异国内部的贫富分化问题。

对 GDP 最有效的反击可能，它不能衡量人们对生活的真实感受，因为更富裕并不一定意味着更幸福。在美国有一个调查，1970~1999年间，人们的真实收入上升了，但同时，那些认为自己非常幸福的人的比例，从36%下降到了29%。进入21世纪以后，也有很多类似的调查显示，在生活水平上升的同时，很多人的幸福感却不升反降。诸如此类的关于 GDP 的批评还有很多，每天听本书解读过一本《GDP 究竟是个什么玩意儿》，里面也重点介绍过这些批评。

但是你有没有想过，既然 GDP 不是衡量经济进步的好指标，为什么经济学家们不提出更好的呢？事实上，他们提出过，并且还不止一个。福特汉姆大学教授米利豪夫提出过，一种名叫社会健康指数的复合指标，里面包括16个社会指标，例如儿童、贫困、婴儿死亡率、犯罪率，医疗保险可得性等等。还有一种名叫国民幸福指数的复合指标，涉及政府治理，经济增长、文化发展和环境保护四大领域，总共包括72项指标，已经有一些国家开始应用国民幸福指数，来衡量发展，比如不丹早在20世纪70年代就宣布，政府的目标不是把 GDP 最大化，而是把国民幸福指数最大化。此外，还有联合国提出的人类发展指数，包括人均收入、预期寿命、识字率、入学率等等。

听到这里，你应该已经意识到了，所有关于经济发展程度的衡量方式，本质上都取决于你如何定义经济的发展，因此，每一种衡量方式，其实都掺杂了相当程度的主观成分在里面，并没有绝对的正确或错误。

那么再看 GDP 这个指标，为什么人们即使知道它不完美，却还是很重视它呢？作者指出，这是因为 GDP 反映了支撑一个国家，经济运转的物质基础，在其他条件相同的情况下，一个国家生产的商品和服务多总比少要好。虽然 GDP 的增长并不意味着幸福度的提升，但 GDP 的退步却能明确的提示我们，国民生活的境况正在变差。具体来说，如果 GDP 增长率是负的，就意味着国内生产总值的缩水，工人失业、企业倒闭，生产资本闲置等情况的产生，这些情况的发酵会引发经济衰退，给社会带来一系列的负面影响。因此，我们之所以看重 GDP 这个指标，不仅是因为对增长的追求，更是出于对衰退的警惕。

当然，前面咱们也说了，GDP 并非衡量经济进步的唯一方式，在本书中，作者也给出了一些除 GDP 以外的补充指标，能够帮助我们更全面地描述一国经济情况，比如失业率、贫困率、储蓄率、政府规模、人口结构，以及能够反映收入不平等程度的，基尼指数等等。

好，说完了如何衡量一个国家的经济水平，咱们再来说说经济学家对于国家之间，贫富差距问题的探索。作者首先指出了一个真相，那就是经济学家其实并没有，让贫困经济体变富的秘方。虽然说在过去，我们看到了一些由穷变富的成功典范，比如亚洲四小龙，但是目前并没有什么，已经被证实的增长公式，能像发展连锁店一，一国又一国的去推行。

不过有趣的是，对于富国为什么富裕这个问题，经济学家们似乎能给出很多的答案，比如有效的政府机构、规范的产权制度、开放贸，以及良好的公共教育等等。不过这就引出了一个问题，如果我们能够找出，那些富裕国家的共同特性，那为什么走出贫困还是这么难呢？

作者指出，这就像描，为什么迈克尔·乔丹是一个伟大的篮球运动员，跟真正的像他那样打，完全不是一码事。类似的解，富国为什么能致富是一码事，为全国开发一项战略又是另一码事，而后者的难度要远远大于前者。举个简单的例子，我们知道，当广大人民能受到良好教育的时候，建立一个有效的政府机构就要容易一些。然而要建立良好的公共教育，又需要有效的政府机构的支持，那么到底要从哪里入手呢？这就像是先有鸡还是先有，这个问题一样，很难回答。

在过去的半个多世纪里，经济学家们一直在试图帮助穷国致富，但是他们给出的很多战略建议，都是一开始得到赞成，最终却失败了。有个古老的笑话，很好的概括了这些失败战略的精髓，说有个农民发现他养的鸡在不断的死亡，就向牧师求助，牧师建议农民喂鸡，祈祷农民照做了，但情况并没有好转，牧师又建议在鸡笼里放音乐，但是鸡的死亡数量还是没有减少，母狮又想了想，建议给基隆重新刷上明亮的色彩，最后所有的鸡都死了，母狮摇摇头说，真遗憾呐，我还有更多的好主意呢。

在穷国如何致富这个问题上，作者认为，相比于经济学家们提出的各种建议，富国直接伸出手来援助穷国，是更有效的选择。因为相比于穷国，富国的政府资金更多，也有实力雄厚的研究型大学和国家实验室，因此，他们在产业投资，技术研发以及解决疾病等发展问题上，具有明显优势。他还指出，世界上许多国家之所以穷，是因为富国没有尽力去帮助他们，当有无比强大的政治意愿，想要使他们的境况变得更美好时，境况就会变得更好。这种国际援助不仅是出于人道主义，更是因为在全球化的市场中，异国的衰退会迅速跨过国境传播开来，异国的骚乱，也有可能成为世界其他国家，产生混乱的前奏。

好，以上就是《赤裸裸的经济学》这本书，我想跟你分享的重点内容。

简单总结一下，在第一部分，我们讲了如何用微观经济学，理解个体之间的财富差距，其中，理解微观个体经济行为的关键是最大化，理解市场运行机制的关键是稀缺性。经济学家们认为，在人力资本稀缺性上的差异，是形成个体财富差异的最重要原因。此外，不管是在劳动力市，还是在资本市场中，任何财富策略都必须遵循经济的基本规律，而那些令人垂涎的一夜暴富，在经济学的审视，只是不合逻辑的异常值。

在第二部分，我们主要说的，从宏观经济学视角，如何看待国家之间的财富差距。首先，我们探讨了如何衡量一个国家的经济水平，这里主要围绕的是一个关键指标 GDP ，我们发现，尽管 GDP 有一些缺陷，但它对于描述一国的经济状况，起到的是从一滴水看大海的作用。我们之所以看重 GDP 这个指标，不仅是因为对增长的追求，更是出于对衰退的警惕。

最后，我们讲了经济学家对于穷国如何变富，这个问题的探索，在这里，作者指出，相比于让经济学家们提建议，直接为全国提供国际援，是更有效的选择，这不仅是出于人道主义，也是为了全人类的共同福祉。

最后啊，关于经济学思维，我们再闲话几句。诺贝尔经济学奖获得者罗伯特·弗格尔说过，在我们获得好生活之前，我们首先必须对好生活进行定义，意思是，如果我们想要使用经济学思维来探讨，如何实现更好的生活，我们首先要想清楚，我们所追求的更好的生活究竟是什么。比如书中有一个例子，说的是纽约时报的专栏作家安东尼·刘易斯，曾经大为赞，意大利一家小农场的美丽，这个农场里有银光闪闪的橄榄树，种着向日葵的田园葡萄园，大理石的房子和建筑，刘易斯哀叹说，这么小的农场在企业化农业的世界中，看起来很不经济，但是他们却应该保留，因为生活文明的生活，比无节制的市场要丰富得多。看起来这是一个不会受经济学家认同的观点，其实并非如此，当我们决定共同保护某种特别的生活方式，或者某些给人以美感的事物的时候，即使他们意味着更高的税收、更昂贵的食物，相对缓慢的经济增长，却并不意味着不划算、不经济，因为经济学的永恒追求，是让幸福最大化，而不是财富最大化。

长久以来啊，人们对经济学的感觉大多是冷色调的，认为经济学思维是一种冷酷，理性的思维，但事实上，跟其他学科一样，经济学只是帮助我们理解世界运转，追求更好生活的一套工具，工具本身都是中性的，它最终折射出什么样的色彩，取决于我们希望通过这套工具，达成什么样的追求，实现什么样的幸福。

以上就是这本书的精华内容，恭喜您又听完了一本书，感谢大家的聆听。

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