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《富人的逻辑》从穷人到有钱人，从富豪到穷光蛋，也许只有一本书的距离。本书的讲述有
铛铛铃2025-08-07【管理】171人已围观
简介
大家好，欢迎来到奕然的频道，祝大家享受愉快的听书时光。今天要为您解读的是《富人的逻辑》。富人之所以能拥有大量财富，是因为他们有不同寻常的认知逻辑。当提到投资赚钱话题时，很多人首先会想到股市，但2012年，德国学者史马伦·布洛克做了一项调查，他走访了472位，平均资产超过200万欧元的富人，发现其中只有不到2.4%的人说，股市是他们主要财富来源。通过这个调查可知，在创造财富这件事上，普通人和富人之间存在很多认知上的区别。在《富人的逻辑》这本书里，详细说明了这些区别。这本书主要讲了三个重点内容，我们先来看看第一个重点内容。
为什么有了大笔的钱，并不等于真正的富有呢？因为根据作者的观点，钱财流失的速度远超我们的预期，不懂理财之道，即使拥有巨额财富，最终也会坐吃山空。先听一个真实的故事，2001年，美国有个失业者戴维·爱德华兹，他买彩票中了2700万美元的大奖，一夜暴富后，戴维开始购买别墅、汽车、收藏品、私人飞机，甚至染上了毒瘾。中奖一年后，他就花掉了1200万美元，没过多久，他花光了所有的钱，银行没收了他的房产，把他驱逐到了一间仓库里，最后他孤独的去世了。事实上，像这样暴富后又破产的例子数不胜数，不仅是普通人，名人也不例外，比如美国天后惠特妮·休斯，在2012年去世时，还欠着400万美元的债务。研究表明，大多数彩票中奖者在中奖后的几年内，境遇比中奖前更糟糕，因为他们犯了一个认知错误，以为有了这么多钱就可以高枕无忧。作者齐特尔曼在书里算了一笔账，他计算出一个德国，如果什么都不做，只靠存款获取利息，需要存入多少，才能达到2014年的人均净收入2.4万欧元，答案是80万欧元的存款，而且是在高利率国家没有通货膨胀，且这笔钱不能贬值的情况下。这说明拥有一大笔钱并不等于真正的富有，事实上，守住一笔钱比赚一笔钱更难。不管手里有100万，1000万还是一个亿，如果不懂理财，最终还是会坐吃山空。很多人获得一些钱以后，通常会进行奢侈消费，不考虑投资，或者即使投资也会比较盲目。2001年，奥地利有个叫金特·舍尔塔曼的仓库保管员，获得了一笔70多万欧元的奖金，此时，一位在奥地利颇有声望的保险公司财务顾问找到他，说可以帮他进行稳赚不赔的投资，资产至少翻倍，于是他把50多万欧元交给了这个顾问，但显然，这个顾问并没有什么真本事，把钱投在股市和货币投机上，10年内耗光了舍尔塔曼的钱，还让他欠下了10万欧元的债务。许多人像舒尔塔曼一样，相信银行或保险公司的财务顾问，但奇特尔曼认为，这些顾问大多数只是推销员，他们的任务是通过销售金融产品，为银行或保险公司创收，并不会真正站在顾客的角度提供投资建议。虽然把钱交给他们打理比较省事，但你也放弃了对自己投资的责任，减少了成功投资的机会。富人一般不会像普通人那样奢侈消费，也不会把投资交给别人负责，他们更重视通过自己的投资选择，来实现财富增值，使自己可以一直维持自己喜欢的生活。富人很清楚所拥有的钱数有多少，远不如用这些钱去做些什么更重要，这就是富人和普通人最大的差别。
以上就是第一个重点内容，有一大笔钱并不等于富有，让钱不断增值，使自己持续过上自由自在的生活，这才叫真正的拥有财富。接下来我们介绍第二个重点内容，要想让财富大量增值，必须走出五个认知误区。第一个误区，也就是我们常听到的一句话，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，这句话的意思，让我们尽可能把资金分散，比如买许多种不同的股票，或者在不同的房地产上进行投资，这涉及一个投资组合理论，是经济学家马克·维茨在上世纪50年代提出来的。这个理论认为，如果我们能够精心选择各种投资的搭配比例，就能够实现投资风险的最小化，从而取得一定的收益，而且这些投资之间越是没有关联，投资组合的风险就越小。这句话有一定道理，但用在成为富人这件事上就不大有道理了。齐达尔曼认为，分散投资实际上阻碍了财富的增值，这种分散投资的方法，也许确实能够避免做出糟糕的投资选择，但只是让我们少犯错而已，并不会让财富增值太多。齐达尔曼本人，在15年前决定投资柏林的房地产市场，他现在的投资收益率是两位数，如果他当初选择分散投资的方式，只买一种房地产基金，那么最终的收益率只有百分之几而已。那如果我们不分散投资，该怎么像作者那样精准投资呢？谢德尔曼认为，投资最关键的一点，就是要对投资的市场有足够的了解，从市场里所获得的信息，通常都是带有不确定性的，我们也不知道这些信息最终会导致什么结果，比如政府公布出失业率上升的消息，有的人可能会认为这是个坏消息，因为失业率增加意味着经济形势比较严峻，股市会受到牵连，可是也有其他人会认为这是个好消息，因为他们觉得央行会因此降低利率，反而能够刺激股市上涨。投资市场里有很多交易，之所以能够发生，就是因为总有截然相反的意见存在，一部分人正在买，而另外一部分人正在卖，但是无论如何，最终只有一方会预测正确，并且受益。因此，如果对市场的了解足够深入，就更有可能成为正确的那一方。
第二个认知误区，很多人认为，市场的低波动性意味着低风险，市场的波动，简单来说就是收益率的变化，这也是刚才提到，经济学家马克·维茨的理论，他认为波动性越低，风险也就越低，但这个理论也存在问题。另一个经济学家迈克尔·开普勒举过一个例子，说明这个问题，假设呢，有一只股票第一个月上涨了10%，第二个月上涨5%，第三个月上涨15%，而在同一时间里，另外一只股票每个月都在下跌15%，按照波动性理论，第一只股票波动性大，而第二只股票的稳定性一直在15%，那么第一只股票的风险性就比第二只要大。但是事实上呢，第一只股票虽然一直在大幅度波动，但是它的价格始终在上涨，三个月下来，它的收益达到了32.8%，而第二只股票呢，虽然波动性一直很平稳，但是它一直在跌，三个月下来损失38.6%。这个例子说明，第一波动性并不等于低风险性。
第三个认知误区，很多人认为应该尽量在本土进行投资，在投资的时候，我们普遍认为，海外投资的风险比本土投资的风险大，这个被齐特尔曼称为本土偏好。2014年的一项研究表明，德国机构投资者持有的房产中，有六成多位于德国境内，只有1.4%位于亚太地区，虽然当时亚太地区的经济增长形势比德国要好，而且投资过程也很简单，但是还是没有办法改变大多数德国投资者的观念。这个情况不止发生在德国人身上，许多调查都显示，在英国、日本、美国这些国家，投资者普遍认为，本土的股市会比别国的股市有更好的表现。皮特尔曼说，本土偏好会忽视那些正在盈利的海外市场，从而让投资者损失潜在的收益。书中的研究数据就显示，若在不同的投资市场里，本土偏好会让投资者损失1.48%到9.79%的潜在收益，如果是周期长、数额大的投资，这个比率造成的损失会非常惊人。虽然目前还没有权威的研究，能够指出这个本土偏好出现的原因，但德国的一些研究者认为，民族自豪感可能是原因之一，他们发现，当国家的爱国主义情绪高涨的时候，海外投资的数额就会减少。本土偏好是一种情感偏见，会妨碍我们制定明智的投资策略，杰特尔曼认为，不要认为熟悉的市场就是更安全的市场，我们必须为自己投资决策找出更充分的理由，才能远离情感的误导。
第四个认知误区，习惯用过去的市场数据，作为未来投资的依据，这也被称为用后视镜视角去投资。那什么叫后视镜视角呢？开车的时候是直视前方的，我们通过前车窗来看接下来的道路，从后视镜里面只能看见已经开过的路。比如1998年，德国的股市表现特别好，股票价格指数超过了5000点大关，德国人随之疯狂购入，那一年，他们光在股票型基金上，就投入了353亿欧元，而两年前这个数字还只有13亿欧元，随后指数仍然一直上涨，直到2002年3月开始崩盘，在接下来的两年里，大家开始大量抛售，在最高位的时候，入场的投资者损失了至少2/3的本金。2003年，德国的股市又开始回升了，到了2008年又是一路上涨，那些在2002年低谷的时候，买入的投资者赚了至少两倍。美国经济学家罗伯特·希勒做过一个研究，他以5年为一个时间段，观察世界各国的股市，他发现那些表现强劲的股市，其中有2/3在经历了5年的上涨之后，又经历了5年的下跌，而那些在前5年里跌幅最大的股市，其中有94%在接下来的5年里，涨幅达到了122%。这么大的变化说明，根据股市在过去一段时间的表现，来选择买入或者抛出，是很危险的做法，但是在德国股市的两次起伏当中，大多数的投资者都是这么干的。心理学家已经证实，我们存在从众心理，这会导致人们不愿意跟身边大多数人的意见相左，但这种随大流，并且受制群体本能支配的行为，就是股市小额投资者的典型行为，也就是让财富增值的巨大障碍。
最后一个误区是，很多人在投资的时候，总觉得自己能够战胜市场上的大多数人，这点呢，齐特尔曼主要是针对股市来说的。有一份2012年的数据显示，在德国，有70%的私人投资者，认为自己的投资水平高于平均水平，但是他们的收益并不支持这一点，而这种乐观主义精神，其实很容易导致投资者的失败。曾经有一个赌骰子的例子，在摇骰子之前，人们总是愿意下更大的赌注，而当骰子摇，但还没有公布点数的时候，人们就只愿意下一些小的赌注。这个实验说明，人们往往觉得，靠自己的力量可以影响随机事件，骰子还没摇出的时候，点数是随机的，自己可以去影响点数，当骰子摇出来没有展示的时候，人们就会觉得自己对点数没有什么影响了。这种现象被科学家称为控制错觉，正是因为这种错觉，导致很多投资者高估了自己在股市上创造财富的几率。齐特尔曼说，在买卖股票的时候，95%的人是职业操盘手，他们靠研究股市谋生，有着一套完善的系统，个人投资者基本上没有可能战胜这样的系统，尤其是在短线交易方面。所以，齐特尔曼建议，想要摆脱在股市投资中的控制错觉，最好采用一种尤里西斯策略，在古希腊的神话里，尤里西斯乘船经过一个小岛的时候，发现有个女妖，她能用迷人的歌声把水手引向险境，因此尤利西斯把自己绑在船的桅杆上，这样就算是听见了歌声的迷惑，他也动弹不了，最终他安然度过了险境。而所谓的尤里西斯策略，就是在默认市场不可控的前提下，制定一个投资计划，不管短期是涨还是跌，每个月都向股市投资固定数额的资金，进行长期投资，这就好像把自己绑在桅杆上一样，去抵御市场的风险。
我们简要回顾一下第二个重点内容，那就是想让财富增值，要避免陷入的五个误区。第一个是要尽量避免分散投资，挑选一个了解的足够透彻，以至于能做出准确预测的市场，进行集中投资，第二个是不要以为低波动性的投资就有更低的风险，第三个是要摆脱本土偏好的偏见，用更广阔的视野进行投资，第四个是要避免后视镜视角的投资，不要用过去的数据作为未来投资的依据，第五个是在股市投资中，不要高估自己的投资水平，要避免出现控制错觉。
最后我们来介绍第三个重点内容，那就是想要创造财富，需要具备五个特质。第一个特质就是要有企业家精神，2015年，瑞士银行和普华永道发布了一个联合调查，结果显示，全世界大多数亿万富翁的财产不是靠继承得来的，而是依靠企业家精神投资和创业得来的。那么什么是企业家精神呢？齐特尔曼认为，其中最重要的一点就是有更开放的思想，曾经有调查显示，普通人认为尝试新体验意味着冒险，但是超过六成的德国企业家乐于尝试各种新的体验，在企业家们看来，什么都不做才是冒险，因为这意味着错失机遇。美国心理学家阿尔伯特·班杜拉提出一个概念，叫做自我效能，指的是人们对掌控棘手局面能力的信心，而德国学者劳赫和费雷泽的研究表明，成功的企业家自我效能普遍高于其他人，局面越复杂，他们越自信。
第二个特质就是谨慎的创业，很多人容易把冒险和赌博等同起来，这其实是一个认知误区，刚才我们也说了，成功的企业家敢于冒险，其实都是经过仔细思考的策略，其中包含用来降低风险的办法。在特曼生命周期研究里面，经过60年的追踪调查发现，在严谨性方面得到高分，是企业家获得成功的条件之一。齐太慢建议，如果想创业，首先要给自己一个过渡期，在过渡期里不要忽视现有的职位，处理不好政治工作的，更容易创业失败。接下来需要考虑的就是，创业所需要的资金量，这个十有八九都比想象的要多得多，创业途中意外太多，不能把创业计划设定的一成不变，否则迟早会失败。
第三个特质就是要诚实，人们总是认为，富人是通过不诚实的手段致富的，而自己发不了财，就是因为太诚实，这个观念是一种误解，人们认为商业活动是一个零和博弈，有人赚钱就有人蒙受损失，但是齐德尔曼说，稳定的商业关系应该是对双方都有好处的交易。巴菲特曾经买过一个家具店，第一天他问店主那家店值多少钱，对方说4000万美金，第二天他就把支票给送过去了，没有任何账目审核，这个店主就很吃惊了，但是巴菲特说，他信任店主，甚至比对自己的会计还信任，对他来说，这个店就值这个价，没有什么虚的。巴菲特还曾经说过，他在雇人的时候关注三种品质，就是诚实、智慧和经历，其中最重要的就是诚实，因为如果顾源不诚实，那他们的智慧和精力可能会毁了企业。
第四个特质就是节俭，人们经常认为富翁喜欢享受奢侈的生活，不过一些来自美国、德国的调查数据显示，多数富翁并不喜欢进行炫耀性的消费，他们习惯把穿坏的鞋拿去修，也会因为长途话费太贵而更换电信服务商，这是因为成功的富人会更注重资产的增值，而不是消费。
最后一个特质是设定财务目标，你说让自己赚到100万，这是一个不切实际的目标吗？如果认为是，那在创造财富的路上就已经失败了。研究人员通过调查发现，企业家给企业设定的目标越高，那么企业后来的成长度就越高，所以向财务自由迈出的第一步，就是要确切地知道想实现什么目标，以及为什么要实现。齐德尔曼给了我们一个建议，就是把你在今后10年里，想实现的财务目标写下来，他认为，人们总是太高估自己能在一年里面做什么，而总是太低估了自己能在10年里做到什么。美国学者科尔文等人，在2008年得出的研究数据表明，人类所取得的很多伟大成就，都是在10年的时间里完成的，所以对于实现财务目标来说，10年也刚刚好。那设定了10年的目标之后，可以把总体目标细分为小的目标，在每一年中争取实现，假如说你在10年里只要挣到100万，那么通常来说，你不太可能每年都挣到10万，而是可能会在一段时间里挣到不多的钱，而随后收入会呈指数性的增长，所以可以根据这个来设定各个阶段的合理目标值。齐达尔曼认为，当前的财务状况反映了当前的思维方式，如果我们不改变后者，总是因为害怕失败而觉得自己不行的话，是不可能创造财富的。
今天的三个重点内容都介绍完了，我们再来简要回顾一下，第一个重点是财富是什么，如果我们把财富仅仅等同于一大笔收入，那就永远享受不到财务自由，只有让财富不断增值，才不用担心它会消耗殆尽。第二个重点是通过打破五个惯性认知，去学会如何让财富增值，包括减量、避免分散投资，不要认为低波动性的投资就有更低的风险，摆脱本土偏好的偏见，避免后视镜视角的投资，不要高估自己的投资水平。第三个重点是创造财富，应该具备的五个特质，包括企业家精神、严谨创业、诚实、节俭、敢于设定高远的财务目标。
以上就是今天的全部内容，感谢大家对毅然的支持，希望大家通过本频道增加认知，运用知识实现到财富自由，让人生更美满。如果你喜欢这类内容，请订阅我的频道，并给依然点个赞，谢谢。
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